GUIDA ALLA POLIZZA

ARMONIA CONTRAENTE

FORMULA BASE

FORMULA GLOBALE

  La guida è indicativa, la compagnia può modificare le condizioni in qualunque momento

INDICE DEI CAPITOLI

I soggetti dell’assicurazione del credito Pag. 3

1. La valutazione della clientela ai fini della copertura Pag. 4

1.1 Il Limite Massimo Assicurabile (LMA) e la sua richiesta Pag. 4

1.2 La gestione del Limite Massimo Assicurabile (LMA) Pag. 5

1.3 Autonomia Pag. 7

1.4 Allegato Paesi Pag. 7

2. Il Premio Pag.8

2.1 FORMULA BASE: La notifica del fatturato Pag. 8

2.2 FORMULA BASE: Come calcolare e pagare il premio Pag. 8

2.3 FORMULA GLOBALE: La segnalazione del fatturato Pag. 9

2.4 FORMULA GLOBALE: Come calcolare e pagare il premio Pag. 9

2.5 FORMULA BASE E FORMULA GLOBALE: Cosa escludere dal calcolo Pag. 10

del premio

3. La gestione del credito Pag.11

3.1 Proroga di un credito Pag. 11

4. Il sinistro Pag. 12

4.1 Denuncia di sinistro e conferimento d’incarico per il recupero crediti Pag. 12

4.2 Clienti italiani o dei Paesi del I/AA e II/A Gruppo Pag. 13

4.2. 1 Pratiche di recupero crediti Pag. 13

4.2. 2 Come viene calcolata la perdita (indennizzo e spese legali) Pag. 14

4.2. 3 Quando incassare gli indennizzi Pag. 16

4.3 Clienti dei Paesi del III/BB, IV/B e V/C Gruppo Pag. 17

4.3. 1 Pratiche di recupero crediti Pag. 17

4.3. 2 Come viene calcolata la perdita (indennizzo e spese legali) Pag. 18

4.3. 3 Quando incassare gli indennizzi Pag. 19

Glossario Pag. 20

Scadenzario Pag. 21

N.B. = La presente guida ha lo scopo di fornirvi solo un ausilio nella gestione della polizza; pertanto, in caso

di eventuali dubbi interpretativi, le condizioni generali e particolari della polizza prevalgono sulla guida.

I SOGGETTI DELL’ASSICURAZIONE DEL CREDITO

La polizza di assicurazione del credito prevede l’operato di tre distinti soggetti:

EULER HERMES SIAC= E’ la Compagnia di assicurazione del credito;  = E’ l’Istituto Contraente. Ha stipulato una polizza “quadro” con Euler Hermes SIAC. Ciò gli consente di fungere da tramite tra Euler Hermes SIAC e l’assicurato, fornendo a quest’ultimo un servizio di ausilio nelle diverse fasi di gestione della polizza.

ASSICURATO= E’ l’azienda, contestualmente cliente della e assicurato di Euler Hermes SIAC, che aderisce alla polizza “quadro” stipulata da questi ultimi due soggetti.

Tale adesione avviene sottoscrivendo un contratto nominativo con condizioni specifiche determinate da Euler Hermes SIAC in base alla compilazione di un modulo di proposta.

La gestione del contratto (comunicazioni, provvedimenti sui debitori, indennizzi, etc…) avviene tra questi soggetti, in base al flusso di seguito riportato:

ASSICURATO

EULER HERMES SIAC

BANCA POPOLARE

DELL’EMILIA ROMAGNA

1 LA VALUTAZIONE DELLA CLIENTELA AI FINI DELLA COPERTURA

1.1 IL LIMITE MASSIMO ASSICURABILE (LMA) E LA SUA RICHIESTA

Il LMA è l’importo entro il quale Euler Hermes SIAC concede la garanzia. Tale ammontare deve essere da voi richiesto per ogni vostro cliente attraverso EOLIS (sistema di collegamento informatico che potete richiedere gratuitamente a Euler Hermes SIAC).

Qualora il collegamento non fosse disponibile potete inoltrare la richiesta, tramite il contraente, utilizzando l’apposito modulo.

Per quantificare il LMA, dovete individuare la vostra esposizione massima per ciascun cliente, presente o futura. Il suo valore corrisponderà al LMA da richiedere.

ESEMPIO 1- COME SI INDIVIDUA L’ESPOSIZIONE MASSIMA

Nello schema è riportato un flusso di ordini con evidenziate le esposizioni mensili e l’esposizione massima. Per questo cliente deve essere considerata un’esposizione massima di 90.000 €.

Esposizioni mensili Data

fattura

Importo

Fattura

Termini di

pagamento Gennaio Febbraio Marzo Aprile Maggio

1°Gennaio 30.000 90 gg 30.000 30.000 30.000

1° Febbraio 30.000 90 gg 30.000 30.000 30.000

1° Marzo 30.000 90 gg 30.000 30.000 30.000

Esposizione totale 30.000 60.000 90.000 60.000 30.000

LMA provvisorio

Euler Hermes SIAC può concedere un LMA provvisorio contestualmente alla richiesta, che comunque dovrà essere successivamente confermato, o meno.
Nel frattempo valgono le regole riguardanti i LMA nonché quelle per gli “Ordini in corso alla ricezione di un provvedimento di riduzione o di cancellazione del LMA” (vedi pag. 6).

DA RICORDARE

Per tutte le richieste è opportuno riempire i campi presenti e più precisamente:

- Ragione sociale

- Indirizzo

- Recapito telefonico

- Codice fiscale e numero di partita I.V.A. (o equivalenti codici identificativi per clienti esteri)

Quest’ultimo dato deve essere riportato correttamente, soprattutto per i clienti esteri. Per facilitarvi indichiamo i codici di alcuni Paesi:

PAESE NOME DEL CODICE NUMERO CIFRE O LETTERE

Francia SIREN 9

Belgio TVA 9

Olanda KVK 8

Lussemburgo IBLC 8

Spagna NIF O CIF 9

Regno Unito N. registrazione Camera di

Per quanto riguarda il LMA, dovete precisare se si tratta di:

A. Prima richiesta B. Richiesta di aumento C. Richiesta di ripristino

Nei casi B e C va segnalato a Euler Hermes SIAC il codice precedentemente assegnato al cliente.

In tutti i casi è opportuno che indichiate se con prassi normale o urgente.

Per le spese di istruttoria su ogni LMA richiesto è dovuto un contributo chiamato CAI (Corrispettivo

Adempimento Istruttoria) con costi diversi in base alla categoria d’appartenenza di ciascun cliente (Italia, Europa occidentale, altri Paesi) e all’indagine richiesta (normale, urgente, rinnovo).

Le comunicazioni che riceverete da Euler Hermes SIAC sono strettamente riservate per cui non dovete

darne notizia a terzi, secondo la legge vigente.

Ammontare che rappresenta la vostra esposizione massima nei confronti del cliente. E’ l'importo da chiedere come LMA a Euler Hermes SIAC.

1.2 LA GESTIONE DEL LIMITE MASSIMO ASSICURABILE (LMA)

LMA concesso inferiore al LMA richiesto o all’esposizione raggiunta

Il LMA concesso potrebbe non coincidere con la vostra esposizione per:

- decisione di Euler Hermes SIAC, con concessione inferiore alla richiesta

- aumento delle vendite rispetto al LMA in vigore

In tali ipotesi l’eventuale parte di credito eccedente il LMA entra in copertura automaticamente quando si rende disponibile parte o tutto il LMA concesso, in seguito ai sopraggiunti pagamenti del vostro cliente.

Se al momento della denuncia di sinistro vi sono importi che eccedono il LMA, questi non rientrano in copertura.

Eventuali pagamenti effettuati dal cliente dopo la denuncia del sinistro sono imputati:

- interamente a voi (Italia, RSM, SCV, Paesi del I/AA e II/A Gruppo)

- in proporzione tra la parte del credito assicurato e quella non assicurata poiché eccedente il

LMA (Paesi del III/BB, IV/B e V/C Gruppo)

ESEMPIO 2 - GESTIONE DEL LMA CON VALORE CONCESSO INFERIORE A QUELLO RICHIESTO

LMA richiesto 90.000 € LMA concesso 60.000 €

Esposizioni mensili Data

Fattura

Importo

Fattura

Termini di

pagamento Gennaio Febbraio Marzo Aprile Maggio

1° Gennaio 30.000 90 g 30.000 30.000 30.000

1° Febbraio 30.000 90 g 30.000 30.000 30.000

1° Marzo 30.000 90 g 30.000 30.000 30.000

Le caselle in giallo indicano le esposizioni coperte dal LMA. Nel mese di Marzo siete

parzialmente coperti.

Riduzione o cancellazione del LMA

Le operazioni effettuate successivamente alla data di ricevimento di un provvedimento su un LMA,

risultano:

- in caso di riduzione, coperte per il minor importo accordato

- in caso di cancellazione, definitivamente escluse dalla garanzia assicurativa

ESEMPIO 3 - LA GESTIONE DEL LMA IN CASO DI RIDUZIONE

LMA richiesto 90.000 €

LMA concesso 90.000 €

LMA ridotto da 90.000 € a 30.000 € a Febbraio

Esposizioni mensili Data

Fattura

Importo

Fattura

Termini di

pagamento Gennaio Febbraio Marzo Aprile Maggio

1° Gennaio 30.000 90 g 30.000 30.000 30.000

1° Febbraio 30.000 90 g 30.000 30.000 30.000

1° Marzo 30.000 90 g 30.000 30.000 30.000

Le caselle in giallo indicano le esposizioni coperte dal LMA.

- La fattura emessa il 1° Febbraio è interamente coperta

- La fattura emessa il 1° Marzo entra in copertura assicurativa il 1° Maggio per effetto della riduzione di LMA

a 30.000 € e per il sopraggiunto pagamento delle vendite precedenti

Riduzione del LMA

Ordini in corso alla ricezione di un provvedimento di riduzione o cancellazione del LMA

Per gli ordini in corso alla ricezione di un provvedimento di riduzione o cancellazione, la vendita è

garantita nei limiti del LMA in vigore prima del provvedimento solo se:

- non potete esimervi dall’eseguire la fornitura

- al momento in cui effettuerete la fornitura risulterà disponibile almeno in parte il LMA (ad

esempio, grazie a sopraggiunti pagamenti del cliente)

- l’ordine non sia antecedente di sei mesi rispetto alla data del provvedimento

- la conferma dell’ordine sia precedente alla ricezione del provvedimento

- la consegna sia eseguita entro quattro mesi dalla ricezione del provvedimento

Verificato che siano soddisfatte tali condizioni, dovete inviare entro 15 giorni dal provvedimento di riduzione il modulo “Avviso utilizzo copertura per contratti perfezionati”, debitamente compilato.

AZIONE DEL

Aggiornamento del LMA

È possibile in qualunque momento chiedere:

- il ripristino di un LMA da voi precedentemente revocato

- l’aumento di un LMA in vigore

- il riesame di un cliente escluso precedentemente da Euler Hermes SIAC (rifiuto o cancellazione)

In tutti i casi il LMA concesso avrà decorrenza retroattiva, consentendo la ripresa copertura delle fatture non ancora scadute, o già prorogate a norma di polizza, salvo che non siate a conoscenza di mancati pagamenti.

In caso di riattivazione dopo un provvedimento di cancellazione, l’importo concesso sarà disponibile,

in tutto o in parte, compatibilmente con le eventuali precedenti esposizioni assicurate. Ciò in quanto non va sommato al LMA precedente poiché è, appunto, una sua riattivazione.

Revoca e rinnovi dei LMA

All’inizio di ogni periodo assicurativo vanno rinnovati tutti i LMA di vostro interesse. Euler Hermes SIAC vi metterà a disposizione su EOLIS, 90 giorni prima della scadenza del periodo, l’elenco dei LMA in vigore a quella data, per permettervi di revocare i LMA relativi ai clienti con i quali non

intendete più operare.

I LMA non revocati vengono automaticamente rinnovati per il nuovo periodo assicurativo, con

addebito dei relativi CAI.

Se non procedete alla lavorazione dell’elenco, tutti i LMA saranno automaticamente rinnovati

trascorsi 30 giorni dall’inizio del nuovo periodo assicurativo.

DA RICORDARE

Le decisioni relative al LMA vi verranno comunicate per iscritto.

Non vi è precluso operare a credito, a vostro rischio, con aziende oggetto di un provvedimento cautelativo di rifiuto o cancellazione. In tal caso avete l’obbligo di rinnovare la richiesta di LMA all’inizio della seconda annualità assicurativa successiva a quella di adozione del provvedimento cautelativo.

1.3 AUTONOMIA

Se concessa, con tale clausola avete l’opportunità di inserire autonomamente in copertura i vostri clienti residenti in Italia, nei limiti di importo concordati.

Per usufruire della clausola di autonomia è necessario avere delle informazioni commerciali di SIAC Services Srl (società del gruppo Euler Hermes SIAC), con un servizio di monitoraggio.

La copertura è prestata nella percentuale di polizza e tutte le condizioni previste per i LMA trovano applicazione anche per gli importi concessi in autonomia (decorrenza e conferma degli ordini).

1.4 ALLEGATO PAESI

Riporta i Paesi in cui è possibile operare avvalendosi dei servizi Euler Hermes SIAC, suddivisi per:

- gruppi

- condizioni di copertura

La composizione dei gruppi dell’allegato Paesi è naturalmente soggetta a variazioni, pertanto riceverete i relativi aggiornamenti ogni qualvolta avverrà una modifica che potrà riguardare:

- lo spostamento di un Paese da un gruppo all’altro

- la sua esclusione dall’allegato

DA RICORDARE

Qualora un Paese sia escluso dalla polizza, la garanzia non è mantenuta per gli ordini in corso di lavorazione.

2 IL PREMIO

2.1 FORMULA BASE: LA NOTIFICA DEL FATTURATO

La notifica è la segnalazione periodica delle vostre fatture. E’ fondamentale poiché è con essa che viene calcolato l’importo del premio da pagare e si ottiene la validità della copertura in caso di

sinistro.

Nella notifica dovete inserire l’ammontare complessivo delle operazioni a credito fatturate nel periodo di riferimento, comprensive d’I.V.A., allegandone l’elenco.

La notifica va inviata entro 45 giorni dal termine stabilito in polizza per la segnalazione del fatturato, in genere un mese, utilizzando EOLIS. Per ogni fattura dovete indicare se va inserita in copertura e pertanto da utilizzare per il calcolo del premio.

La notifica si conclude con il consolidamento da parte vostra dei dati principali in esso presenti, ovvero:

- il dettaglio degli importi di premio dovuti

- la distinta delle fatture che ne hanno costituito la base di calcolo

In presenza di fatture con scadenza multipla viene applicato il tasso di premio relativo all’ultima scadenza sull’intero importo indicato in fattura.

2.2 FORMULA BASE: COME CALCOLARE E PAGARE IL PREMIO

Il premio è calcolato da Euler Hermes SIAC applicando il tasso omnicomprensivo all’importo complessivo di tutte le fatture assicurate suddivise per durata massima di copertura e Paese.

Il Contraente provvederà ad effettuare le operazioni contabili e vi invierà successivamente la

documentazione attestante la regolarità dell’operazione.

DA RICORDARE

Non potete effettuare compensazioni di premio senza autorizzazione.

2.3 FORMULA GLOBALE: LA SEGNALAZIONE DEL FATTURATO

La segnalazione delle fatture è fondamentale poiché è con essa che viene calcolato il premio da pagare e si ottiene la validità della copertura.

Nella notifica dovete inserire tutte le operazioni fatturate nel periodo di riferimento incluse quelle non assicurate, comprensive d’I.V.A.

Tutte le fatture emesse in ciascun trimestre dell’anno, devono essere inviate entro 45 giorni dal suo termine utilizzando EOLIS. Per ogni fattura dovete indicare se va inserita in copertura e pertanto da utilizzare per il calcolo del premio di fine anno.

Pertanto dovete segnalare periodicamente, tramite EOLIS, il vostro fatturato entro 45 giorni dalle

seguenti scadenze:

31 Marzo – 30 Giugno – 30 Settembre – 31 Dicembre

Se il vostro primo periodo assicurativo non decorre dal 1o Gennaio, la notifica iniziale dovrà consentirvi di allinearvi allo scadenzario sopra indicato.

(Esempio: decorrenza polizza 1o Agosto, la prima segnalazione del fatturato riguarderà i mesi di

Agosto e Settembre.)

La notifica si conclude con il consolidamento da parte vostra dei dati principali in esso presenti, ovvero:

- il dettaglio degli importi di premio dovuti

- la distinta delle fatture che ne hanno costituito la base di calcolo

Una volta consolidata da voi, la notifica viene inoltrata dal Contraente.

2.4 FORMULA GLOBALE: COME CALCOLARE E PAGARE IL PREMIO

Il premio è calcolato da Euler Hermes SIAC applicando il tasso omnicomprensivo all’importo complessivo del fatturato assicurato nel corso di ciascun periodo assicurativo.

Per il pagamento è prevista una soluzione rateizzata, per cui all’inizio di ogni periodo viene determinato un “piano rate”, che corrisponde al minimo di premio.

L’importo rateizzato è calcolato applicando il tasso a una percentuale del 70% delle fatture assicurate nei dodici mesi precedenti.

A fine periodo, dopo l’ultima segnalazione del fatturato, Euler Hermes SIAC calcolerà l’eventuale differenza tra il premio già versato con le rate e il premio dovuto.

Al rinnovo della polizza dovete versare la prima rata di premio che sarà pari all’ultima del precedente periodo. Euler Hermes SIAC procederà al necessario conguaglio sulla base del minimo di premio dovuto per la nuova annualità assicurativa.

Il contraente provvederà ad effettuare le operazioni contabili e vi invierà successivamente la documentazione attestante la regolarità dell’operazione.

DA RICORDARE

Per il primo periodo assicurativo la base del calcolo per la determinazione del minimo di premio è il fatturato ritenuto assicurabile, rilevato in fase di trattativa.

Per ogni periodo assicurativo è dovuto a Euler Hermes SIAC il minimo di premio convenuto, costituito dalle

rate di premio determinate all’inizio di ogni periodo assicurativo.

Non potete effettuare compensazioni di premio senza autorizzazione.

2.5 FORMULA BASE E FORMULA GLOBALE: COSA ESCLUDERE DAL CALCOLO DEL PREMIO

A. Vendite non a credito

Sono escluse le transazioni regolate con:

- pagamento anticipato in contanti o assegno circolare

- pagamento alla consegna della merce (C.O.D.) in contanti o assegno circolare

- formula C.A.D. (contro documenti a vista)

- lettera di Credito Irrevocabile.

Per la lettera di Credito Revocabile, è vostra facoltà deciderne l’inserimento in polizza. Qualora preferiate includerla, avrete poi l’obbligo di segnalare e pagare il relativo premio per tutte le operazioni effettuate con tale forma di pagamento.

B. Operazioni relative a resi su merce, bonifici e compensazioni.

Potete escludere dal pagamento del premio le operazioni oggetto di resi su merce o bonifici

(abbuoni). Per fare ciò dovete:

- sottrarre i relativi importi dal fatturato del mese in cui le note di credito vengono emesse

- evidenziare nella notifica le fatture a suo tempo assicurate indicando il tasso allora applicato

?

Le forniture effettuate in compensazione di un vostro precedente debito possono non essere sottoposte a copertura assicurativa.

Se siete voi a compiere per primi una fornitura in compensazione, l’esclusione è possibile solo se la relativa fatturazione avviene entro lo stesso mese di quella del vostro cliente.

Se tali operazioni non sono relative alla totalità della fattura, la parte a credito deve essere notificata.

C. Vendite a soggetti non assicurabili

Sono escluse dal conteggio del premio le vendite effettuate ad:

- aziende collegate, controllate o controllanti (ai sensi dell’art. 2359 del Codice Civile)

- soggetti privati, non assicurabili (in quanto non imprenditori)

- Amministrazioni Pubbliche, Enti di diritto pubblico, Enti locali

- aziende, nel caso in cui la fatturazione sia successiva a:

? denuncia di un mancato pagamento o alla conoscenza dello stato d’insolvenza del cliente

? esclusione dalla copertura (rifiuto) da parte di Euler Hermes SIAC

? cancellazione del LMA*

? un parere negativo di Siac Services Srl (Dossier “Base” o Dossier “Approfondito”)

? un monitoraggio negativo di SIAC Services Srl (Dossier “Base” o “Dossier Approfondito*”)

*= L’esclusione dal conteggio del premio non avviene se si tratta di operazioni assicurabili in quanto riferite a ordini già confermati all’arrivo della comunicazione del provvedimento cautelativo o del monitoraggio negativo (vedi pag. 6).

3 LA GESTIONE DEL CREDITO

ITO

La gestione del credito fa riferimento al comportamento da tenersi durante il periodo della dilazione, in particolare per quanto concerne le proroghe per i pagamenti del cliente.

3.1 PROROGA DI UN CREDITO

Avete la facoltà di concedere a ogni cliente, infatti, una proroga del termine di pagamento fissato in fattura fino a un massimo di 90 giorni.

La proroga decorre dalla fine del mese della scadenza originaria del credito.

In caso di fatture con scadenza multipla (30-60-90 giorni), la proroga decorre dalla fine dell’ultima

scadenza prevista in fattura.

La facoltà di concedere proroga, non è prevista qualora vi sia l’insoluto di un titolo soggetto a protesto o uno stato di insolvenza accertato di un vostro cliente. In tal caso avete 15 giorni per comunicarlo a Euler Hermes SIAC.

Qualora vi sia un provvedimento di cancellazione del LMA su di un cliente prima della scadenza originaria della fattura, dovete chiedere l’autorizzazione a Euler Hermes SIAC se intendete concedere una proroga.

Scaduti i 90 giorni, ogni eventuale ulteriore proroga deve essere concordata con Euler Hermes SIAC. La richiesta di autorizzazione alla proroga deve essere inoltrata tramite EOLIS.

Nell’eventualità in cui ciò non fosse possibile, attraverso il relativo modulo indirizzato all’ufficio “Caricamento richieste LMA”.

ESEMPIO

Emissione fattura: 15 Gennaio

Scadenza fattura: 15 Marzo (pagamento a 60 gg.)

Dilazione originaria fattura 90 gg. Accordo con Euler Hermes SIAC

15 Gennaio 15 Marzo 31 Marzo 30 Giugno

DA RICORDARE

Dilazioni iniziali superiori alla durata massima fissata in polizza possono essere assicurate solamente previa autorizzazione di Euler Hermes SIAC.

Rinunce a diritti o garanzie connessi a crediti assicurati, loro cessioni o conclusioni di accordi devono essere concordati con Euler Hermes SIAC.

Dovete comunicare a Euler Hermes SIAC, tramite il Contraente e non oltre 15 giorni dalla conoscenza, le situazioni che possono comportare un'oggettiva variazione nella valutazione commerciale di un vostro cliente, concernenti, ad esempio, la solvibilità e l’integrità patrimoniale.

E’ importante che segnaliate le eventuali modifiche di ragione sociale e le interruzioni o le cessazioni di attività dei vostri clienti.

4 IL SINISTRO

Se alla data stabilita originaria o prorogata (cfr. pag. 10), il credito non viene incassato, avete 15 giorni per segnalare il mancato pagamento a Euler Hermes SIAC, tramite il Contraente.

4.1 DENUNCIA DI SINISTRO E CONFERIMENTO D’INCARICO PER IL RECUPERO CREDITI

La denuncia di mancato pagamento va effettuata con l’apposito modulo, in cui dovete fornire, tra l’altro:

- il numero della vostra polizza, il codice Euler Hermes SIAC del cliente (o il suo codice fiscale o

equivalenti codici identificativi)

- gli estremi dell’insoluto, la tipologia dell’esposizione (LMA o autonomia), la tipologia di insolvenza

- l’eventuale contestazione avanzata dal vostro cliente

Questo consente a Euler Hermes SIAC di aprire la pratica per il relativo sinistro e eventualmente (cfr. 4.2.1 pag. 10) di conferire l'incarico di recupero del credito alla Siac Services Srl, società del gruppo Euler Hermes SIAC specializzata in questa attività.

Vi ricordiamo che la denuncia di sinistro e le successive comunicazioni a Euler Hermes SIAC devono essere inoltrate tramite il Contraente.

DA RICORDARE

Se Euler Hermes SIAC vi ha comunicato la mancata concessione di ulteriori proroghe di un credito, avete 15 giorni per comunicare un mancato pagamento. (vedi pag. 8).

In caso di contestazione da parte del cliente, dovete comunicare a Euler Hermes SIAC l’esito della stessa.

4.2 CLIENTI ITALIANI O DEI PAESI DEL I/AA E II/A GRUPPO

In questo raggruppamento, vi sono i Paesi ad economia avanzata e alta industrializzazione, tra i quali l’Italia.

4.2.1 PRATICHE DI RECUPERO CREDITI

Per i clienti di questi Paesi la gestione del recupero deve essere affidata alla SIAC Services Srl al momento della denuncia del mancato pagamento.

COMMISSIONI E SPESE PER IL RECUPERO CREDITI

ITALIA

Il costo del servizio di recupero crediti è costituito da:

- 25 € per l’apertura della pratica quale diritto fisso, non indennizzato

- una commissione del 10% applicata, prescindendo dal risultato delle azioni di recupero,

sull’importo totale denunciato sino a un massimo di 1.549 €.

Nella commissione sono comprese tutte le spese legali.

PAESI DEL I/AA E II/A GRUPPO

Il costo del servizio di recupero crediti è costituito da:

- 25 € per l’apertura della pratica quale diritto fisso, non indennizzato

- una commissione,

- del 4%, per i Paesi del I/AA Gruppo

- del 6%, per i Paesi del II/A Gruppo

applicata, prescindendo dal risultato delle azioni di recupero, sull’importo totale denunciato sino a un  massimo di 1.549 €.

Nella commissione non sono comprese le spese legali che, dovute nelle proporzioni previste in polizza, sono addebitate a parte.

La commissione per i clienti italiani e quelli appartenenti al I/AA e II/A Gruppo, vi verrà rimborsata

per la quota di competenza Euler Hermes SIAC.

La vostra quota di competenza, verrà sottratta dall’importo di vostra spettanza al momento

dell’indennizzo.

DA RICORDARE

Nel caso di totale pagamento dell’importo in sofferenza da parte del cliente entro 10 giorni dalla data di ricezione del mandato, vi verrà addebitato unicamente il diritto fisso di 25 €.

Qualora si verifichi l’insolvenza giuridica del cliente al conferimento del mandato o entro 10 giorni dalla ricezione, sono addebitati:

- 25 € di diritto fisso

- 77 € di costo fisso per l’Italia

- 103 € di costo fisso per i Paesi del I/AA e II/A Gruppo

Il costo fisso viene comunque indennizzato.

Tutti gli importi indicati sono al netto dell’I.V.A.

4.2.2 COME VIENE CALCOLATA LA PERDITA (INDENNIZZO E SPESE LEGALI)

Come prima regola per il calcolo della perdita, vi ricordiamo che gli eventuali pagamenti del cliente effettuati dopo la denuncia di sinistro e prima della liquidazione dell’indennizzo, vengono attribuiti a voi.

Tale regola è chiamata 1O Rischio Assoluto

La perdita indennizzabile è costituita da:

A) Il valore indicato in fattura, incluse le eventuali spese di trasporto, di imballaggio, di assicurazione e imposte. Ovviamente, nel limite dell’esposizione assicurata (LMA o importo in autonomia)

B) Le spese sostenute per il recupero (commissioni e/o spese legali), suddivise tra voi ed Euler Hermes SIAC secondo i seguenti criteri:

- in caso di recupero parziale, considerando la percentuale di attribuzione del recupero ottenuto, suddiviso tra voi ed Euler Hermes SIAC (pro-quota recupero)

- in caso di recupero integrale del credito (o nullo), considerando le rispettive quote di rischio calcolate sulla base della percentuale di copertura e dell’eventuale eccedenza sul LMA (proquota rischio).

Dall’importo ottenuto vengono dedotte, in base a quanto indicato al precedente prodotto B, le eventuali somme recuperate quali:

A) L’eventuale parte di importo incassato in relazione al credito non pagato di competenza Euler Hermes SIAC

B) Il valore di realizzo di garanzie, diritti e quanto altro accettato come forma di pagamento (comunque concordato con Euler Hermes SIAC)

C) Il valore di realizzo delle merci recuperate (comunque concordato con Euler Hermes SIAC) Per le procedure concorsuali vengono dedotte, in caso di:

A) Concordato preventivo garantito - La percentuale concordataria stabilita dalla procedura

B) Concordato stragiudiziale - La percentuale offerta dal vostro cliente a tutti i suoi creditori

C) Concordato giudiziale con cessione dei beni - Un importo pari al 50% del recupero presunto indicato negli atti giudiziali o dalla legge

D) Amministrazione controllata - Un importo pari al 50% dell’indennizzo

Per i clienti esteri, vengono considerati gli istituti analoghi alle suddette procedure concorsuali.

ESEMPIO

LMA 10.000 €

Credito non riscosso 15.000 €

A Importo credito non riscosso 15.000

B Recupero dopo la denuncia di mancato pagamento 3.000

C Perdita effettiva: A - B 12.000

I recuperi dopo la denuncia

ESEMPI

CASO 1 LMA

Credito non riscosso

Concordato con cessione dei beni:

riparto concorsuale 40% e copertura 80%. 10.000 € 10.000 €

A Recupero previsto dalla procedura 40% 4.000

B Applicazione contrattuale recupero (A x 50%) 2.000

C Perdita (LMA – A + B) 8.000

D Indennizzo (C x 80%) 6.400

E * Perdita residua (credito non riscosso – D) 3.600

CASO 2 LMA

Credito non riscosso

Amministrazione controllata

o istituto analogo, con copertura 80%.

10.000 € 10.000 €

A Importo indennizzabile (LMA X 80%) 8.000

B Liquidazione in acconto (A x 50%) 4.000

C * Perdita residua (credito non riscosso – B) 6.000

*= Alla chiusura delle singole procedure, Euler Hermes SIAC provvede agli opportuni conguagli, risarcendovi la parte di perdita indennizzabile rimasta eventualmente in sospeso.

Quanto indicato nelle ipotesi con procedure concorsuali è valido anche per i clienti dei Paesi dei Gruppi

III/BB, IV/B e V/C.

DA RICORDARE

Le spese derivanti dalla contestazione del cliente sono a totale vostro carico in caso di mancato

riconoscimento.

Ogni eventuale incasso conseguito deve essere segnalato a Euler Hermes SIAC.

Per ogni annualità assicurativa è previsto un “massimo indennizzo”, ovvero l’importo entro cui Euler Hermes SIAC è tenuta a indennizzarvi.

Se vendete in regime di “prededuzione” ad un’azienda in Amministrazione Controllata, con specifica autorizzazione del Commissario Giudiziale e saldo in contanti o garantito, i pagamenti ottenuti non saranno considerati recuperi ma resteranno completamente acquisiti da voi.

4.2.3 QUANDO INCASSARE GLI INDENNIZZI

L’indennizzo è calcolato applicando la percentuale di copertura alla perdita. calcolata nelle  modalità prima indicate.

Euler Hermes SIAC effettua l’indennizzo entro 30 giorni trascorsi 100 giorni dalla denuncia di mancato pagamento.

L’indennizzo avverrà tramite accredito in conto corrente presso il Contraente.

DA RICORDARE

Euler Hermes SIAC può richiedervi il registro IVA delle vendite per controllare la globalità.

Qualora vi siate avvalsi della facoltà di non tenere tale registro, dovete fornire un analogo prospetto di autodenuncia delle operazioni attive fatturate nel corso del periodo assicurativo; tale prospetto deve essere strutturato come il registro delle vendite IVA (numero progressivo fattura; data fattura; ragione sociale cliente; etc..) La copertura assicurativa è sospesa in presenza di contestazione da parte del cliente. L’indennizzo sarà

corrisposto entro 30 giorni dalla conoscenza da parte di Euler Hermes SIAC del riconoscimento del credito

assicurato oppure del provvedimento giudiziale o della sentenza esecutiva a voi favorevole.

Eventuali recuperi successivi all’indennizzo sono attribuiti a Euler Hermes SIAC sino al raggiungimento dell’indennizzo corrisposto (a esclusione delle somme dedotte al momento del calcolo della perdita garantita.)

4.3 CLIENTI DEI PAESI DEL III/BB, IV/B E V/C GRUPPO

I Paesi appartenenti a questi gruppi sono quelli che hanno economie meno avanzate e con livelli  di industrializzazione più bassi.

4.3.1 PRATICHE DI RECUPERO CREDITI

Per il recupero dei crediti in questi Paesi potete scegliere se:

- affidarlo a SIAC Services Srl

- seguirlo direttamente

Dovete riportare tale decisione in fase di denuncia del mancato pagamento.

Se decidete di seguire direttamente il recupero, qualsiasi nuovo accordo con il cliente deve essere concordato con Euler Hermes SIAC, la quale può darvi indicazioni nella gestione delle pratiche di recupero.

Qualora vi sia richiesto, dovrete trasferire la gestione delle procedure di recupero a Euler Hermes SIAC, rilasciando ogni documento utile per l’esercizio dei diritti connessi e seguire le sue indicazioni per il contenimento della perdita.

COMMISSIONI E SPESE PER IL RECUPERO CREDITI

PAESI DEL III/BB, IV/B e V/C GRUPPO

Il costo del servizio di recupero crediti, nel caso di conferimento a SIAC Services Srl, è costituito da:

- 25 € per l’apertura della pratica quale diritto fisso, non indennizzato

- Una commissione del 6% applicata, prescindendo dal risultato delle azioni di recupero, sull’importo totale denunciato sino a un massimo di 1.549 € Nella commissione non sono comprese le spese legali.

La commissione verrà rimborsata per la quota di competenza Euler Hermes SIAC.

La vostra quota di competenza, verrà sottratta dall’importo di vostra spettanza al momento dell’indennizzo.

DA RICORDARE

Nel caso di totale pagamento dell’importo in sofferenza da parte del cliente entro 10 giorni dalla data di ricezione del mandato, è addebitato unicamente il diritto fisso di 25 €.

Qualora si verifichi l’insolvenza giuridica del cliente al conferimento del mandato o entro 10 giorni dal ricezione, sono addebitati:

- 25 € di diritto fisso

- 103 € di costo fisso

Il costo fisso viene comunque indennizzato.

Tutti gli importi indicati sono al netto dell’I.V.A.

4.3.2 COME VIENE CALCOLATA LA PERDITA (INDENNIZZO E SPESE LEGALI)

La perdita indennizzabile è costituita da:

A) il valore indicato in fattura, incluse le eventuali spese di trasporto, di imballaggio, di assicurazione e imposte. Ovviamente, nel limite dell’esposizione assicurata

B) le spese sostenute (commissioni e/o spese legali), suddivise tra voi ed Euler Hermes SIAC. Per la ripartizione sono considerate le rispettive quote di rischio calcolate sulla base della percentuale di copertura e dell’eventuale eccedenza sul LMA

N.B. = Ovviamente, in caso di recupero prima dell’indennizzo, la quota attribuita a Euler Hermes SIAC del 66% al punto F serve esclusivamente a calcolare la perdita indennizzabile ma la somma, in questo esempio di 2.000 €, è materialmente attribuita a voi.

Dall’importo ottenuto vengono dedotte, in base a quanto indicato al precedente punto B, le eventuali somme recuperate quali:

A) La parte di importo incassato in relazione al credito non pagato per la quota di competenza Euler

Hermes SIAC

B) Il valore di realizzo di garanzie, diritti e quanto altro accettato come forma di pagamento In caso di procedure concorsuali, si applicano le regole riportate a pag. 14

DA RICORDARE

Se l’azione di recupero è svolta da voi, le spese sostenute sono indennizzate in base alle rispettive quote di rischio, ad eccezione dei due casi seguenti in cui restano a vostro carico:

- recupero integrale del credito assicurato;

- contestazione da parte del cliente.

Ogni eventuale incasso conseguito deve essere segnalato a Euler Hermes SIAC.

Per ogni annualità assicurativa è previsto un “massimo indennizzo”, ovvero l’importo entro cui Euler Hermes SIAC è tenuta a indennizzarvi.

Se vendete in regime di “prededuzione” ad un’azienda in Amministrazione Controllata, con specifica autorizzazione del Commissario Giudiziale e saldo in contanti o garantito, i pagamenti ottenuti non saranno considerati recuperi ma resteranno completamente acquisiti da voi.

ESEMPIO

LMA 10.000 €

Credito non riscosso 15.000 €

A Importo credito non riscosso 15.000

B Recupero dopo la denuncia di mancato pagamento 3.000

C Perdita effettiva: A - B 12.000

Attribuzione dei recuperi

D Rapporto tra LMA/Credito non riscosso (66%)

E Quota del recupero vostra (33% di B = 1.000)

F Quota del recupero EULER-SIAC (66% di B = 2.000)

G Importo garantito (LMA - F ovvero 10.000 - 2.000)

H Percentuale di copertura 80%

I Indennizzo (G x H) 6.400

L Perdita netta residua (C - I) 5.600

4.3.3 QUANDO INCASSARE GLI INDENNIZZI

Recupero da parte di SIAC Services Srl:

Euler Hermes SIAC effettua il pagamento dell’indennizzo trascorse le seguenti durate dalla apertura del sinistro:

PAESI GIORNI DALLA DENUNCIA DI

MANCATO PAGAMENTO

III/BB GRUPPO 180

IV/B GRUPPO 270

V/C GRUPPO 360

Recupero da parte vostra:

per consentire a Euler Hermes SIAC di indennizzarvi nei termini indicati nella precedente tabella, è necessario che abbiate inviato, insieme al modulo di richiesta indennizzo 0029/00, la documentazione da cui risulti il danno e il diritto all’indennizzo (ad esempio, prova degli atti legali compiuti e dei recuperi eventualmente conseguiti), oltre ad un aggiornato estratto conto concernente il credito in sofferenza. Altrimenti l’indennizzo avverrà entro 30 giorni dalla data di ricezione della documentazione.

DA RICORDARE

Euler Hermes SIAC può richiedervi il registro IVA delle vendite per controllare la globalità. Qualora vi siate avvalsi della facoltà di non tenere tale registro, dovete fornire un analogo prospetto di autodenuncia delle operazioni attive fatturate nel corso del periodo assicurativo; tale prospetto deve essere strutturato come il registro delle vendite IVA (numero progressivo fattura; data fattura; ragione sociale cliente; etc..).

La copertura assicurativa è sospesa in presenza di contestazione da parte del cliente. L’indennizzo sarà

corrisposto entro 30 giorni dalla conoscenza da parte di Euler Hermes SIAC:

- del riconoscimento del credito assicurato

- del provvedimento giudiziale

- della sentenza esecutiva a voi favorevole

Eventuali recuperi successivi all’indennizzo sono attribuiti a Euler Hermes SIAC sino al raggiungimento dell’indennizzo corrisposto (a esclusione delle somme dedotte al momento del calcolo della perdita garantita).

GLOSSARIO

ALLEGATO PAESI: ELENCO DEI PAESI IN CUI È VALIDA LA COPERTURA DI POLIZZA.

AUTONOMIA: FACOLTÀ DI INSERIRE AUTONOMAMENTE IN COPERTURA I VOSTRI CLIENTI, NEI LIMITI DI UN IMPORTO CONCORDATO.

CLIENTE: IMPRENDITORE, RESIDENTE IN UNO DEI PAESI PREVISTI IN POLIZZA, CUI VENDETE A CREDITO.

CONFERIMENTO DI MANDATO: INCARICO A SIAC SERVICES SRL AD AGIRE PER IL RECUPERO DEL VOSTRO CREDITO.

CREDITO ASSICURATO: CREDITO RELATIVO A VENDITE DI BENI O PRESTAZIONI DI SERVIZI FATTURATE A CLIENTI GARANTITI NEL CORSO DI VALIDITA’ DELLA POLIZZA.

DURATA MASSIMA DI COPERTURA: PERIODO DI TEMPO, STABILITO SULLA BASE DELLA DILAZIONE DI PAGAMENTO ACCORDATA AI VOSTRI CLIENTI, IN CUI È OPERANTE LA GARANZIA ASSICURATIVA.

EOLIS: SERVIZIO TELEMATICO PER LA GESTIONE DELLA POLIZZA CON LA QUALE POTETE: RICHIEDERE I LMA, NOTIFICARE IL FATTURATO, CONTROLLARE LO STATO DEI SINISTRI E DEI PREMI NONCHE’ LE CONDIZIONI DI POLIZZA.

GLOBALITÀ: PRINCIPIO DI BASE DELLA POLIZZA CHE PREVEDE L’OBBLIGO DI ASSICURARE TUTTI I PROPRI CLIENTI.

INDENNIZZO: RISARCIMENTO DEL DANNO PRODOTTO DA UN SINISTRO.

LIMITE MASSIMO ASSICURABILE (LMA): IMPORTO ENTRO CUI EULER HERMES SIAC ACCORDA LA GARANZIA PER CIASCUN VOSTRO CLIENTE.

LMA - CANCELLAZIONE: FACOLTA’ DI EULER HERMES SIAC DI ESCLUDERE DALLA COPERTURA UN CLIENTE PRIMA AFFIDATO.

LMA-PROVVISORIO: IMPORTO GARANTITO IN ATTESA DI CONFERMA DA PARTE DI EULER HERMES SIAC.

LMA - REVOCA: VOSTRA FACOLTA’ DI ESCLUDERE I CLIENTI CON CUI NON OPERATE PIU’ A CREDITO.

LMA – RIDUZIONE FACOLTA’ DI EULER HERMES SIAC DI RIDURRE IL LMA PRECEDENTEMENTE ACCORDATO SU UN VOSTRO CLIENTE.

LMA - RIFIUTO: FACOLTA’ DI EULER HERMES SIAC DI NON INCLUDERE IN COPERTURA UN CLIENTE DA VOI SEGNALATO.

MANCATO PAGAMENTO: CREDITO IMPAGATO ALLA SCADENZA ORIGINARIA O PROROGATA A NORMA DI POLIZZA.

MASSIMO INDENNIZZO: LIMITE COMPLESSIVO DI RISARCIMENTI E SPESE A CARICO DI EULER HERMES SIAC PER OGNI PERIODO ASSICURATIVO.

MINIMO DI PREMIO: PREMIO MINIMO DOVUTO PER OGNI PERIODO ASSICURATIVO.

NOTIFICA: SEGNALAZIONE PERIODICA DEL FATTURATO.

PERCENTUALE DI COPERTURA: PERCENTUALE APPLICATA ALLA PERDITA GARANTITA PER DETERMINARE L’IMPORTO DELL’INDENNIZZO.

PERDITA GARANTITA: IMPORTO FINALE ASSICURATO SU CUI APPLICARE LA PERCENTUALE DI COPERTURA PER DETERMINARE L’INDENNIZZO.

PREMIO: CORRISPETTIVO DELLA PRESTAZIONE ASSICURATIVA CALCOLATO SUL GIRO D’AFFARI ASSICURABILE.

PROCEDURE DI RECUPERO: AZIONI, AMICHEVOLI O GIUDIZIARIE, INTRAPRESE PER IL CONSEGUIMENTO DEL RECUPERO DEL CREDITO.

PROROGA: POSTICIPAZIONE DEL TERMINE DI PAGAMENTO INDICATO IN FATTURA .

RECUPERO: QUALSIASI VALORE OTTENUTO A FRONTE DI UN MANCATO PAGAMENTO.

SINISTRO: EVENTO CHE DETERMINA LA PERDITA DEL CREDITO ASSICURATO.

SURROGA: TRASFERIMENTO A EULER HERMES SIAC DI TUTTI I DIRITTI E LE AZIONI INTRAPRESE CONNESSI A UN IMPORTO INDENNIZZATO.

SCADENZARIO

Dalla fine di ogni periodo previsto in polizza, in genere un mese o tre mesi in base al vostro tipo di polizza, per notificare le operazioni fatturate nel corso del periodo oggetto di notifica.

45 GIORNI

Dalla ricezione del relativo addebito, per versare l’eventuale differenza di premio calcolata da Euler Hermes SIAC. 15 GIORNI

Dalla conoscenza di ciascuna delle ipotesi, per denunciare atti o fatti che possono costituire minaccia di sinistro. GIORNI

Da ciascuna delle ipotesi prestabilite, per denunciare i mancati pagamenti. 15 GIORNI